Roth 401 (k) lar çalışmalarını farklı. Maaş [: IRS kaynak] vergilendirilir sonra sadece bir Roth 401 (k) katkıda bulunabilir. Yani, ardından 3000 $ aylık maaş tam 900 $ ödemek başka 200 $ almak ve Roth 401 (k) içine koymak gerekir. Ama bu otomatik bir dikkate sizi tesir izin vermeyin. Yakında öğreneceksiniz gibi geleneksel 401 (k) lar, sunmuyoruz bu planların diğer faydaları vardır.
Emekli Planlama ve Vergiler
emeklilik için planlıyorsanız olsun ya da olmasın Zaten emekli, bu Makaleler altın yıllarda size bakacak şekilde finansal kararların bazıları için hazırlayacak.
4 tarafından sunulan emekliler
10 vergi indirimleri: Take-ev Pay
geleneksel 401 (k) sahipleri zevk bir diğer avantajı geleneksel 401 (k) katkıda bulunan bir anlamı olduğunu şişman maaş, bir Roth 401 (k) kullanırken daha ince bir sonuçlanır. 3000 $ aylık maaş önceki örneği kullanarak, yüzde 30 vergisi diliminin ve 200 $ aylık 401 (k) katkı, burada matematik nasıl çalışır. Geleneksel 401 (k) ile, 200 $ katkısı ilk aylık brüt kazanç düşülür: 3000 $ - 200 $ = 2800 $. Ardından, kalan maaş vergilendirilecek: 2.800 $ x 0,30 = 840 $. Eğer kalan maaş (2.800 $) borçlu vergi ($ 840) çıkarmak zaman, 1960 $ aylık take-ev ödeme ile rüzgar.
Bir Roth 401 (k) seçerseniz, ancak, ' senin vergi brüt maaş değil, post-401 (k) -contribution maaş (3.000 $ x 0,30 = 900 $) dayalı bilgisayarlı olacak beri her ay biraz daha küçük bir maaş gerekecek. Ardından, vergi maaşınızdan silinecektir: 3000 $ - 900 $ = 2100 $. Şimdi 200 $ 401 (k) katkı yapmak mümkün olacak: 2100 $ - 200 $ = 1900 $. Yani 1900 $ maaş geleneksel bir 401 (k) fon olsaydı aldığınız istiyorum ne 60 $ daha azdır.
Eğer geleneksel 401 (k) aracılığıyla sahip olduğu ekstra 60 $ ile ne yapacağız? Eğer yatırım, size emeklilik pot daha ekliyoruz. Eğer çoğu insan gibi iseniz Ama muhtemelen onu harcamak. O ekstra para yakalanır ve büyümesine izin ediliyor çünkü bu durumda, Roth 401 (k) aslında daha yararlı olabilir. Potansiyel bir 401 (k) ile daha emeklilik anda çekilme para daha yüksek miktarda [kaynak: Fidelity] olabilir.
