tasarruf ve kredi krizi finansal kurumların en yaygın başarısızlık olarak kabul edilir
Reddet ve Tasarruf ve Kredi Birlikleri Reformları
[: Köri ve Shibut kaynak] Büyük Buhran'dan bu yana Amerika Birleşik Devletleri'nde. S & Yüzlerce; Ls - 519.000.000.000 $ bir kombine değerinde - başarısız
S & kökleri; 1960'lara geri gidebilir L kriz, yükselen faiz oranları görmek için sorunlara neden başladı ve. kredi kurumları. S & Ls onlar kredilere ilişkin ödeme daha yüksek faiz oranlarını yansıtacak şekilde onların sabit faizli konut kredisi faiz oranlarını ayarlamak olamazdı. Onlar da yüksek verim tasarruf hesapları sunan bulundu. Bu yüzden çok para gelemedi. 1989 yılında New York Times faiz oranlarında bile yüzde 1 artış kar [kaynak: Stevenson] milyarlarca dolar kaybetmesine bankaların neden olabilir bildirdi.
krizin bir diğer önemli nedeni deregülasyon oldu. L iş uygulamaları; Emanetçi Kurumlar Serbestleşme ve 1980 Para Kontrol Kanunu S & üzerindeki kısıtlamaları kaldırdı. Daha önce, S & Ls sadece tasarruf hesapları ve ev kredileri sunabilir. Ls ticari bankacılık hizmetleri ve diğer kredi türlerini sunmak; Serbestleşme S & izin verdi. Deregülasyon amacı S & izin vardı;. L yatırım ve muhasebe uygulamaları, etkin, Ls onlar yükselen faiz oranları tahakkuk edildi zararları netleştirmek için karlı yatırımlar sürdürmeye
Ama deregülasyon da S & federal denetimini azaltılmış
birçok bankacılık yetkilileri etkin bir mudi 'tasarruf hesaplarından para çalmak için. Bu iblis tohumu gayrimenkul yatırımcıları [: FDIC kaynağı] için vergi teşviklerinin bir dizi yarattı 1981 Vergi Reformu Yasası, aşağıdaki gayrimenkul büyük bir büyüme ile beslenen edildi. Bu gayrimenkul patlama ile, S & Ls erken ve 1980'li yılların ortalarında kontrolden çıkarak gelişip serpildi. Ne yazık ki, gayrimenkul girişimler S & geniş bir numarası, Ls girilen yüksek risk ve yüksek maliyetli olduğu
Bir sonraki ne olduğunu tahmin etmek bir ekonomik deha almaz.. Gayrimenkul girişimler çöktü. Faiz oranları yükseldi. S & Ls kar kaybı, ve ülke çapında dernek sinekler gibi düştü. Sorun, Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Şirketi başarısız bankaların mevduat karşılamak için yeterli para yoktu o kadar kötüydü. Sonuç olarak, birçok başarısız S & Ls açık kaldı ve zararl
